Mise à jour : 17/01/2025
Le CIC Épargne Salariale est une prestation d’épargne proposée aux employés d’une entreprise, quelle que soit sa taille. L’ouverture d’un compte sur internet pour en simplifier la gestion est plus que nécessaire. Cette action vous permet une large marge de manœuvre : consulter les relevés, les virements, débloquer l’épargne, suivre les délais de versement. Il est à noter que toutes ces actions sont réalisées depuis la majorité des supports électroniques classiques.
Qu’est-ce que le CIC épargne salarial ?
L’épargne salariale, contrairement aux idées reçues, n’est pas dédiée aux grandes sociétés. Vous êtes commerçant, artisan, chef d’entreprise ou vous exercez une profession libérale ? Vous employez un salarié au minimum ? Souscrire un plan d’épargne salariale peut être intéressant non seulement sur le plan fiscal, mais aussi sur le plan social pour vos salariés et pour vous.
L’épargne salariale est l’ensemble de dispositifs qui permet d’associer les salariés aux objectifs et aux performances de votre entreprise. Elle permet aux salariés de se constituer une économie en vue de la retraite ou à moyen terme, avec votre intervention, dans un cadre social et fiscal intéressant. Ces programmes peuvent être financés par :
- Des sommes versées par votre société : la participation, l’intéressement, l’abondement,
- Des versements versés par vos employés : les versements volontaires.
Comment créer votre Espace Epargne Salariale au CIC ?
Lors de sa première connexion à votre compte épargne salariale cic, il faut au préalable vous rendre sur le site internet de votre banque dédié à l’épargne salariale en indiquant dans la barre du navigateur internet https://www.cicepargnesalariale.fr/fr/epargrant/index.html ou en saisissant sa recherche sur Bing, Yahoo ou Google : « cic épargne salariale », « cic épargne salariale compte » ou « épargne salariale cic ».
Puis, logiquement, au moment de la création de votre compte, votre conseiller vous a envoyé un courrier de bienvenue contenant votre code d’accès, à savoir votre mot de passe et votre identifiant.
Cependant, si vous perdez cette lettre, recherchez votre identifiant salaire cic épargne sur les documents que votre banque vous adresse, à savoir votre relevé, avis d’option, votre relevé d’opérations…
Pourquoi choisir le cic épargne salariale ?
Les offres proposées par CIC
Le CIC propose aux sociétés plusieurs dispositifs d’épargne salariale :
- le PEE,
- le PER collectif
- le PER obligatoire.
En tant qu’employé, ce n’est pas à vous de choisir le plan collectif implanté par votre directeur. Celui-ci établit le plan (PEE, PER obligatoire ou PERECO) à la suite d’une décision unilatérale ou d’un accord de branche. Donc c’est lui qui sélectionne l’établissement dans lequel ouvrir le plan, qui sera ouvert aux employés.
Dans tous les cas, vous restez en revanche libre d’ouvrir un PER individuel où bon vous semble : auprès d’une banque, d’un assureur, d’une banque en ligne… Vous pouvez donc choisir votre plan après une bonne mise en concurrence des PER du marché : supports disponibles, versement à l’entrée, modes de gestion, qualité des outils de gestion en ligne…
Le PER est accessible, au CIC, à partir de 50 euros. Le même montant est requis pour chaque versement immédiat, ponctuel ou programmé.
Que vous ayez choisi vous-même le CIC pour votre PER ou que ce soit votre employeur qui ait fait ce choix (PEE, PERECO ou PER obligatoire), vous bénéficierez des avantages liés au plan :
- épargne salariale non fiscalisée quand elle est versée sur le plan,
- sortie en rente, en capital ou les deux (selon le plan),
- constitution d’une épargne progressive avec l’aide de l’employeur (via le système d’« abondements »),
- potentiel de gains, selon les performances des supports,
- gestion profilée ou libre.
Quels sont les avantages du CIC pour l’épargne salariale ?
Il existe de nombreuses offres en termes d’épargne salariale. Le premier avantage, ce qui est très intéressant pour les épargnants, est la possibilité de demander une avance sur plan. En fait, cette avance est un crédit, et le montant dépend du montant déposé sur les plans d’épargne. Le taux débiteur est constant (2,49 %), et les couts de dossier allant de 70 à 170 euros en fonction de la somme avancée. C’est un crédit « in fine » qui est intégralement remboursé à l’échéance, lorsque l’épargne est libérée (au bout de 5 ans pour le PEE). Les avances peuvent aller jusqu’à 80 % du montant épargné sur les plans d’épargne salariale. Les demandes d’avance se font sur le site web du CIC, via votre compte épargne salariale.
Un salarié d’une PME en région parisienne, ayant souscrit à un Plan d’Épargne Entreprise (PEE), a pu profiter d’un abondement important de la part de son employeur, augmentant ainsi son capital épargné de manière significative. Après 5 ans, grâce à l’effet cumulé des rendements et de l’abondement, il a réussi à accumuler un montant substantiel, qu’il a pu utiliser pour un projet immobilier. Cette expérience démontre à quel point l’épargne salariale peut devenir un véritable levier pour les projets de vie.
Comme les autres banques, le CIC propose également une gestion managée de son PEE/PER. Cette dernière est garantie par les professionnels du Crédit Mutuel Asset Management, en fonction de vos objectifs, de votre profil de risques… Ainsi, cela vous permet de déléguer la gestion de votre contrat dans le cas où vous ne voulez pas l’arbitrer vous-même. Vous pourrez à tout moment changer de mode de gestion dans le cas où vous voulez passer en « gestion libre » pour piloter vos actifs.
Autre force du CIC : des outils en ligne sont à la disposition des titulaires de PEE ou PER. Via votre espace personnel ou l’application, il est très facile de gérer votre épargne, de paramétrer des alertes d’achat (pour les FCP), etc. Vous pouvez également demander l’accompagnement d’experts si nécessaire.
L’épargne salariale est, conformément à la loi bloquée, au minimum cinq ans. Toutefois, lors de quelques évènements importants de votre vie, celle-ci peut être débloquée de façon anticipée.
Exemple de simulation de rendement sur l’épargne salariale
| Année | Montant investi | Rendement annuel (en %) | Montant final (hors abondement) | Abondement de l’employeur | Montant total avec abondement |
| 1 | 1 000 € | 3% | 1 030 € | 500 € | 1 530 € |
| 2 | 1 000 € | 3% | 1 060,90 € | 500 € | 1 560,90 € |
| 3 | 1 000 € | 3% | 1 092,73 € | 500 € | 1 592,73 € |
Débloquer son épargne salariale, comment ça se passe ?
En contrepartie des intérêts fiscaux dont vous profitez à l’aide de l’épargne salariale, elle est juridiquement bloquée :
- pendant cinq ans, si l’épargne est versée sur le PEE (Plan d’Épargne Entreprise)
- jusqu’à votre départ à la retraite, si celle-ci est versée sur le PERCO (Plan d’Épargne Retraite collectif)
Pourtant, la loi envisage des causes de déblocage anticipé.
Comment faire ?
- Connectez-vous à votre espace personnel épargne salariale,
- pressez sur « Réaliser une opération », ensuite « Percevoir mon épargne »,
- sélectionnez dans la liste votre cas de déblocage anticipé,
- écrivez votre demande, le somme (partiel ou total),
- validez,
- confirmez,
- joignez vos pièces justificatives,
- si vous avez informé votre adresse électronique, un e-mail de confirmation sera envoyé.
Les différentes options de placement proposées par le CIC pour l’épargne salariale
Le CIC propose plusieurs options de placement pour l’épargne salariale, permettant ainsi aux salariés de diversifier leur épargne en fonction de leurs objectifs financiers et de leur profil d’investisseur. Parmi ces options, on retrouve notamment des fonds communs de placement, des fonds d’action, des obligations et des placements sur des supports plus sécurisés. Par exemple, le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) peut être investi dans des supports en unités de compte, qui incluent des actions d’entreprises, des obligations ou des fonds d’investissement. De plus, le CIC offre des solutions adaptées à différents niveaux de risques : des placements prudents pour les investisseurs souhaitant sécuriser leur capital, et des placements plus dynamiques pour ceux qui sont prêts à prendre plus de risques en vue de rendements plus élevés. Par ailleurs, le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO) propose des placements à long terme, souvent orientés vers des fonds de retraite ou des actions d’entreprises, pour accompagner les salariés dans la préparation de leur retraite tout en bénéficiant des avantages fiscaux liés à ce type de placement. Enfin, le CIC met également à disposition des fonds solidaires, permettant aux salariés de placer leur épargne dans des projets à impact social et environnemental. Cette diversité d’options permet à chaque salarié de choisir le type de placement qui correspond le mieux à ses besoins et à ses projets.
Comparaison des produits d’épargne salariale CIC
| Produit d’épargne | Type de plan | Objectif principal | Durée de blocage | Avantages fiscaux | Conditions de retrait |
| PEE (Plan d’Épargne Entreprise) | Epargne à court terme | Constitution d’une épargne sur le court terme | 5 ans minimum | Exonération d’impôt sur le revenu | Retrait possible après 5 ans sauf exceptions |
| PERCO (Plan d’Épargne Retraite Collectif) | Retraite à long terme | Préparation à la retraite | 5 ans minimum | Exonération d’impôt sur les versements | Retrait possible à la retraite ou dans certaines situations exceptionnelles |
| Fonds Solidaires | Placement responsable | Investir dans des projets à impact social et environnemental | Variable selon le fonds | Exonération fiscale sous certaines conditions | Retrait possible après 5 ans sauf exceptions |
Les conditions de retrait et de gestion de l’épargne salariale avec le CIC
Les conditions de retrait et de gestion de l’épargne salariale avec le CIC sont souples, tout en respectant les règles définies par le cadre légal de l’épargne salariale. En principe, les sommes investies dans un Plan d’Épargne Entreprise (PEE) ou un Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO) sont bloquées pendant une durée minimale de cinq ans, sauf en cas de déblocage anticipé pour des événements exceptionnels tels que l’achat de la première résidence principale, le mariage, la naissance d’un enfant, ou des situations de surendettement. Concernant la gestion de l’épargne, le CIC offre une plateforme en ligne facile d’accès pour consulter et gérer son épargne, avec la possibilité de modifier ses choix d’investissement ou de réorienter les fonds vers des supports plus adaptés aux objectifs de l’épargnant. Les salariés peuvent choisir des placements plus sécurisés, comme des fonds monétaires, ou des solutions plus dynamiques, selon leur tolérance au risque. En outre, une fois l’âge de la retraite atteint, les sommes placées dans un PERCO peuvent être transférées sous forme de rente ou retirées en capital. Les retraits effectués dans le respect des conditions fiscales prévues permettent de bénéficier des avantages fiscaux liés à l’épargne salariale, offrant ainsi une gestion optimisée de l’épargne sur le long terme.
Les perspectives d’avenir de l’épargne salariale avec le CIC
Les perspectives d’avenir de l’épargne salariale avec le CIC s’inscrivent dans un contexte de transformation des dispositifs d’épargne et d’un renforcement de la personnalisation des offres. Dans les années à venir, on peut s’attendre à une évolution des solutions proposées, avec une attention accrue à la performance, à la durabilité et à l’intégration de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les choix d’investissement. Le CIC pourrait ainsi étoffer son offre avec davantage de fonds solidaires et responsables, permettant aux salariés de concilier épargne et impact positif. Par ailleurs, l’évolution des technologies financières (FinTech) offre de nouvelles opportunités pour une gestion plus interactive et plus autonome de l’épargne salariale, avec des outils numériques intuitifs permettant une plus grande personnalisation des stratégies d’investissement. En outre, les réformes fiscales et les évolutions législatives sur les retraites devraient également influencer la manière dont le CIC propose ses solutions d’épargne salariale, notamment avec un renforcement des produits dédiés à la préparation de la retraite. Enfin, avec une population active de plus en plus mobile et connectée, l’épargne salariale pourrait devenir un levier stratégique pour fidéliser les talents et favoriser la gestion de la performance au sein des entreprises. Le CIC semble bien positionné pour répondre à ces nouveaux enjeux, en offrant des produits adaptés aux besoins changeants des salariés et aux exigences du marché.
FAQ : on répond à vos questions sur le cic épargne salariale !
Comment obtenir mon relevé annuel ?
Votre relevé annuel, comme son nom l’indique, est clôturé annuellement le 31 décembre et édité dans les environs de janvier de l’année suivante. Vous l’obtenez par courrier ou, si vous avez opté pour les relevés en ligne, celui-ci est publié dans votre compte et reste téléchargeable durant dix ans. Vous le découvrirez dans la rubrique « Vos documents ».
Le service de relation épargnant est aussi à votre disposition pour vous l’expédier et vous procurer les renseignements dont vous avez besoin. À noter que les requêtes de réédition sont soumises à une tarification spécifique. Favorisez les relevés en ligne.
Comment clôturer son compte épargne salariale ?
Vous ne pouvez rien faire. Si votre solde compte épargne salariale est nul et qu’aucune opération n’a été enregistrée pendant une période de cinq ans, le compte sera clôturé de manière automatique et sans frais.
Nous entendons par opération, les mouvements ci-dessous :
- un retrait,
- un arbitrage,
- le règlement des primes d’intéressement ou primes de participation
- un règlement du plan,
- ou un règlement volontaire de votre part.
Quelles sont les conditions de retrait de l’épargne salariale CIC ?
En principe, l’épargne salariale est bloquée pendant 5 ans, sauf dans certains cas de déblocage anticipé comme l’achat de la première résidence principale, un mariage, une naissance, ou une situation de surendettement. Après cinq ans, vous pouvez retirer votre épargne ou la transférer dans un autre produit d’épargne.
L’épargne salariale CIC est-elle fiscalement avantageuse ?
Oui, l’épargne salariale CIC bénéficie d’avantages fiscaux importants. Les sommes investies dans un PEE sont exonérées d’impôt sur le revenu, dans la limite des plafonds légaux. De plus, l’abondement de l’employeur est également exonéré de charges sociales, ce qui permet d’optimiser l’épargne salariale.
Puis-je transférer mon épargne salariale CIC si je change d’employeur ?
Oui, si vous quittez votre entreprise, vous avez la possibilité de transférer votre épargne salariale vers un autre plan d’épargne ou vers un produit de retraite comme le PERCO. Il est également possible de la laisser sur le plan d’origine jusqu’à son déblocage.
L’épargne salariale avec le CIC représente bien plus qu’un simple mécanisme de financement à long terme. Elle s’inscrit dans une dynamique de gestion patrimoniale stratégique, où chaque salarié peut optimiser son épargne selon ses objectifs et son profil de risque, tout en bénéficiant d’une flexibilité accrue. En s’adaptant aux évolutions fiscales, technologiques et sociales, le CIC offre des solutions qui répondent à un besoin de plus en plus marqué de personnalisation et de responsabilité dans la gestion de l’épargne. Dans un avenir proche, il sera intéressant de suivre l’intégration croissante de critères ESG dans ces produits d’épargne, permettant ainsi aux salariés de concilier performance financière et engagement éthique. En définitive, l’épargne salariale CIC se positionne comme un levier incontournable pour les salariés soucieux de bâtir un avenir financier solide, tout en étant au cœur des transformations en matière d’investissement responsable.
